تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی چیست و خرید کدام یک بهتر است؟

تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی چیست؟ خرید بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟ احتمالاً شما هم بین خرید بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی دو دل هستید و دائماً این سوالات را از خودتان می‌پرسید؛ برای گرفتن پاسخ تمامی این سوالات ادامه این مطلب را دنبال کنید.

بررسی تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی

مطمئناً تا قبل از اینکه با ماهیت هر یک از بیمه‌های عمر و تامین اجتماعی آشنا نشوید بررسی تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی کار درستی نیست، از این‌رو تصمیم داریم ابتدا کمی از بیمه‌های عمر و تامین اجتماعی شناخت پیدا کنیم و سپس به سراغ مقایسه بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی برویم.

بیمه عمر چیست؟

همه بارها این جمله را شنیده‌ایم که “حادثه خبر نمی‌کند”؛ اگر بخواهیم خیلی عمیق به این جمله نگاه کنیم به این مفهوم می‌رسیم که باید در روزهای خوب و خوش زندگی خود به فکر روزهایی که ممکن است اتفاقات ناگواری مانند: بیماری، نقص عضو و … برای ما رخ دهد نیز باشیم اما چگونه؟ با خرید بیمه‌ای که خدمات و پوشش‌های آن بتواند در روزهای سخت زندگی به داد ما برسد؛ بیمه عمر یکی از همان بیمه‌هاست که نه تنها با مزایا و خدمات فوق‌العاده‌ای که دارد می‌تواند در روزهای سخت کنار شما باشد بلکه می‌تواند آینده خوبی هم برای شما رقم بزند.

تنها مردم کشور ما نیستند که تمایل زیادی دارند تا تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرند بلکه مردم کشورهای پیشرفته مانند آلمان و ژاپن نیز به صورت گسترده‌ای از این بیمه استفاده می‌کنند. بیمه عمر دارای انواع متعددی می‌باشد که شامل: بیمه عمر ساده زمانی، بیمه تمام عمر، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه سرمایه‌گذاری می‌باشد. اگر دوست دارید بیشتر با بیمه عمر، خدمات و پوشش‌هایی که این بیمه ارائه می‌دهد آشنا شوید به شما پیشنهاد می‌کنیم که مطلب پیشنهادی زیر را از دست ندهید.

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

جالب است بدانید که بیمه تامین اجتماعی یکی از اولین قوانین کار است که به جهت حمایت از حقوق کارگران شکل گرفته و به تدریج شامل قوانین بیشتری شده است و همین مسئله موجب شده تا سازمانی به نام سازمان تامین اجتماعی شکل بگیرد. بیمه تامین اجتماعی از کارکنان کارخانجات، اداره‌جات و سایر افرادی که تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند با دادن مستمری بعد از بازنشستگی و همچنین ارائه خدمات درمانی پایه‌ای حمایت می‌کند.

انواع بیمه تامین اجتماعی شامل: بیمه خویش فرما، بیمه اجباری و بیمه تکمیلی می‌باشد که هر یک از این بیمه‌ها از زیر مجموعه‌های متعددی برخوردار هستند به گونه‌ای که بیمه خویش فرما شامل: بیمه اختیاری و بیمه کارفرمایان، بیمه اجباری شامل: بیمه بیکاری، بیمه تکمیلی شامل: بیمه تکمیلی گروهی، بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده می‌باشد.

مقایسه بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی در یک نگاه

بررسی مزایا و معایب بیمه عمر

مزایای بیمه عمر برای دارندگان این بیمه نامه

• برخوردار شدن از پوشش‌های بیمه‌ای در کنار سرمایه‌گذاری که به صورت یک حساب پس‌انداز است
• دریافت وام تا ۹۰ درصد از اندوخته بیمه نامه فرد بیمه شده بدون نیاز به ضامن و هیچ گونه وثیقه بانکی
• پرداخت سرمایه فوت عادی یا فوت بر اثر حادثه به ذینفعان شخص بیمه شده (میزان سرمایه فوت براساس ضریبی از حق بیمه پرداختی سالانه فرد که هنگام خرید بیمه عمر مشخص کرده است، می‌باشد)
• امکان انتخاب میزان حق بیمه پرداختی توسط فرد بیمه شده
• امکان افزایش یا کاهش میزان حق بیمه پرداختی در طول داشتن بیمه نامه عمر توسط فرد بیمه شده
• امکان انتخاب روش پرداختی حق بیمه توسط فرد بیمه شده به صورت ماهیانه یا سالانه
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی به بیمه نامه عمر فرد بیمه شده (این سود به صورت مرکب و روز شمار به حق بیمه و اندوخته بیمه نامه افزوده خواهد شد)
• گزینه‌ای ایده‌آل برای داشتن یک سرمایه‌گذاری مناسب به دلیل برخوردار بودن از معافیت مالیاتی
• امکان انتخاب ذینفعان بیمه نامه عمر توسط شخص بیمه شده
• امکان تغییر ذینفعان بیمه نامه عمر توسط شخص بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه
• امکان بازخرید بیمه نامه عمر و دریافت مبلغ بازخرید (۹۰ درصد از اندوخته فرد به او بازگردانده می‌شود)
• برخوردار بودن از پوشش‌ برای امراض خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان)

معایب بیمه عمر برای دارندگان این بیمه نامه

• داشتن سقف مشخص در پرداخت خسارت‌هایی مانند: سرمایه فوت و پوشش امراض خاص
• برخی از پوشش‌های بیمه عمر تنها برای بازه سنی خاصی است مانند: پوشش امراض خاص، پوشش ازکارافتادگی و پوشش فوت به علت حادثه که سن فرد بیمه شده باید بالای ۱۸ سال باشد

بررسی مزایا و معایب بیمه تامین اجتماعی

مزایای بیمه تامین اجتماعی برای دارندگان این بیمه نامه

• استفاده از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی با توجه به شرایط بیمه نامه تامین اجتماعی شامل: ازکارافتادگی، بیماری‌ها، بارداری، غرامت دستمزد ایام بیماری و بازنشستگی
• امکان تحت پوشش قرار دادن افراد تحت تکفل توسط شخص بیمه شده به عنوان ذینفع
• امکان پرداخت بیمه بیکاری و دریافت حقوق در ایام بیکاری
• امکان استفاده از برخی خدمات بیمارستان‌ها و درمانگاه‌های متعلق به سازمان تامین اجتماعی به صورت رایگان
• برخوردار بودن از دفترچه درمانی

معایب بیمه تامین اجتماعی برای دارندگان این بیمه نامه

• عدم امکان بازخرید بیمه نامه تامین اجتماعی
• عدم امکان برداشت از اندوخته و دریافت وام از روی حق بیمه‌های پرداخت شده توسط فرد بیمه شده
• عدم انجام سرمایه‌گذاری از طریق پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی
• پرداخت مبلغ بسیار ناچیز به وراث قانونی فرد بیمه شده درصورت فوت او
• مشخص بودن مدت بیمه تامین اجتماعی (براساس قانون سازمان تامین اجتماعی فرد باید تا ۳۰ سال حق بیمه خود را پرداخت کند)