مقایسه بیمه عمر با بورس | بررسی مزایا و معایب بیمه عمر و بورس

  • خانه
  • مقایسه بیمه عمر با بورس | بررسی مزایا و معایب بیمه عمر و بورس
  • 26 شهریور 1399
  • محسن شیخ ها

این روزها بازار بورس داغ داغ است طوری که خیلی از مردم سرمایه‌های کلانی توی بورس گذاشتند و در ابتدا سود خیلی خوبی کردند اما درنهایت با ضرر و زیان چشم‌گیری مواجه شدند. در مقابل بازار بیمه عمر خیلی داغ نیست و به دلیل آشنایی زیادی که مردم با این بیمه و مزایای آن ندارند، […]

این روزها بازار بورس داغ داغ است طوری که خیلی از مردم سرمایه‌های کلانی توی بورس گذاشتند و در ابتدا سود خیلی خوبی کردند اما درنهایت با ضرر و زیان چشم‌گیری مواجه شدند. در مقابل بازار بیمه عمر خیلی داغ نیست و به دلیل آشنایی زیادی که مردم با این بیمه و مزایای آن ندارند، متقاضیان زیادی به اندازه بورس ندارد. البته به نظر می‌رسد که تنها دانش مردم کشور ما نسبت به بیمه عمر کم است چراکه این روزها در بسیاری از کشورهای پیشرفته دنیا، اکثر مردم بیمه عمر دارند. اما به نظر شما سرمایه‌گذاری در بورس بهتر است یا بیمه عمر؟ تفاوت سرمایه‌گذاری در بیمه عمر با سرمایه‌گذاری در بورس چیست؟ در ادامه این مطلب با مقایسه بیمه عمر با بورس به تمامی این سوالات پاسخ خواهیم داد. پس ادامه این مطلب را از دست ندهید.

 

مقایسه بیمه عمر با بورس | بررسی مزایا و معایب بیمه عمر و بورس

بورس و سرمایه گذاری در آن چه مزایایی دارد؟

 

برای مقایسه بیمه عمر با بورس، باید تفاوت این دو را بدانید و با مزایا و معایب هریک از آنها آشنایی داشته باشید. در این بخش برخی از مهم ترین مزیت هایی را که با سرمایه گذاری در بورس به دست می آورید را معرفی می کنیم:

 

  • کسب سود

اولین و البته مهم ترین مزیت سرمایه گذاری در بورس، کسب سود است. درواقع شما به عنوان سرمایه گذار، یک سود نقدی دارید که حاصل از شراکت با شرکت مربوطه است.

 

  • برخورداری از حمایت قانونی

شما در بورس، از نظر قانونی کاملا در امنیت هستید. بورس یک بازار قانونی است و سازمان بورس بر معاملات آن نظارت می کند. بنابراین اشخاص حقیقی و حقوقی متخلف، اجازه فعالیت در آن را ندارند.

 

  • حفظ سرمایه در مقابل تورم

اگر سرمایه گذاری شما در بورس آگاهانه و با اطلاعات کامل باشد، می توانید از حفظ دارایی خود در زمان تورم مطمئن باشید. چراکه شما به نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم هستید و با رشد ارزش دارایی های شرکت به مرور زمان، ارزش سهام شما نیز بیشتر خواهد شد.

 

  • قابلیت نقد شوندگی

یکی از موارد مهمی که در مقایسه بیمه عمر با بورس مطرح می شود، این است که سرمایه شما در بورس به راحتی در دسترس تان قرار دارد. اگر سهم درستی انتخاب کرده باشید، قابلیت نقد شوندگی آن بسیار بالا خواهد بود.

 

  • امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی

در بازار بورس مهم نیست چقدر سرمایه اولیه دارید. حتی با ۱۰۰ هزار تومان هم می توانید سرمایه گذاری در بورس را شروع کنید.

 

  • مشارکت در اداره شرکت

یکی دیگر از مزایای بورس این است که اگر جزء سهامداران عمده یک شرکت باشید، به اندازه سهمتان مالک هم محسوب می شوید. این یعنی می توانید در تصمیم گیری های مربوط به نحوه اداره شرکت، انتخاب مدیران و … هم مشارکت داشته باشید.

 

  • عدم وجود محدودیت زمانی و مکانی برای سرمایه گذاری

هر موقع و در هر کجا که بخواهید می توانید در بازار بورس سرمایه گذاری کرده و خرید و فروش سهام خود را دنبال کنید. کافی است به اینترنت وصل شده و معاملات دلخواهتان را از طریق پلتفرم های معاملاتی متنوع انجام دهید.

 

  • شکوفایی اقتصاد کشور

یک مزیت بسیار مهم سرمایه گذاری در بورس که در سطح ملی مطرح می شود، مربوط به شکوفایی اقتصاد  کشور است. با این کار منابع مالی مورد نیاز بنگاه های اقتصادی برای توسعه فعالیت ها تأمین شده و اقتصاد عمومی رشد پیدا خواهد کرد.

 

  • امنیت و شفافیت در سرمایه گذاری

وقتی در بورس سرمایه گذاری می کنید، کاملا مشخص است که با سرمایه شما چه کارهایی صورت می گیرد. چرا که شرکت های مربوطه موظف هستند کلیه اطلاعات حائز اهمیت خود اعم از اطلاعات مالی ، برنامه ها و … را در اختیار بورس قرار دهند.

 

معایب سرمایه گذاری در بورس

 

اما سرمایه گذاری در بورس در کنار تمام مزایایی که به همراه دارد، معایبی هم دارد که در مقایسه بیمه عمر با بورس بسیار حائز اهمیت است. این معایب عبارتند از:

 

  • میزان رشد و افت قیمت سهام شرکت ها در بورس غیر قابل پیش بینی است. به همین دلیل هم نمی توان میزان سود احتمالی بورس را توضیح داد.

 

  • در بورس رابطه ریسک و بازه وجود دارد و به همین دلیل احتمال ضرر سنگین را نیز باید در نظر داشت. ممکن است سرمایه اولیه شما بسیار کاهش پیدا کند.

 

  • سرمایه گذاری در بازار بورس نیاز به مهارت بالایی دارد و باید با آگاهی  کامل سهام بخرید تا متضرر نشوید.

 

  • همیشه باید مراقب وجود رانت های اطلاعاتی در بازار بورس باشید.

 

  • سرمایه گذاران ممکن است بر اساس شایعات تصمیم گیری کنند و این مسئله بدون شک بر ارزش سهام مختلف و سود و زیان بورس تاثیر خواهد گذاشت.

 

مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر

 

اما در ادامه مبحث مقایسه بیمه عمر با بورس به موضوع اصلی یعنی سرمایه گذاری در بیمه عمر می رسیم که مزایای بی شماری به شرح زیر دارد:

  • کسب سود

شرکت های بیمه یا سود تضمینی دارند که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تضمین شده است یا سود مشارکت در منافع دارند که از تجمیع حق بیمه هایی که در هاوینگ های مختلف، سرمایه گذاری می شود بدست می آید. در این صورت ۸۵ درصد این سود به بیمه گذاران تعلق می گیرد. اما باید بدانید که به دلیل نوسانات اقتصادی، نرخ دقیقی از قبل برای این سود دهی مشخص نشده است؛ درواقع نرخ این نوع سوددهی در بیمه عمر، وابسته به شرایط اقتصادی روز است.

 

  • برخورداری از حمایت قانونی

مانند سرمایه گذاری در بورس، بیمه عمر نیز کاملا قانونی است. بیمه مرکزی، بیمه عمر را ضمانت کرده است. بر همین اساس اگر شرکت بیمه مورد نظر ورشکست شده و یا منحل شود، بیمه مرکزی پاسخگوی شما به عنوان بیمه گذار خواهد بود.

 

  • امکان سرمایه گذاری با هر مبلغی

در بیمه عمر هم می توانید با کمترین مبلغ، در طرح های مختلف سرمایه گذاری کنید. حتی با ۵۰۰۰۰ تومان می توانید سرمایه گذاری مطمئن و قانونی داشته باشید.

 

  • کمک به رشد اقتصادی کشور

با توجه به این که حق بیمه های مربوط به بیمه های عمر در بازارهای مختلفی سرمایه گذاری می شوند، سرمایه گذاری در این بخش نیز می تواند موجب افزایش اشتغال زایی، درآمد زایی و رشد اقتصادی کشور گردد.

 

  • پوشش های بیمه ای

با عضویت در طرح های بیمه ای (عمر و سرمایه گذاری) تنها سرمایه گذاری نمی کنید؛ پوشش های بیمه ای متنوعی نیز به شما تعلق می گیرد که می توانید در شرایط مختلف از آنها استفاده کنید.

  • تسهیلات

در بیشتر شرکتهای ارائه دهنده بیمه عمر، می توانید پس از گذشت دو سال تا ۹۰ درصد اندوخته خود را وام بدون ضامن و ضوابط بانکی دریافت کنید. حتی در برخی از شرکتها این وام در کمتر از یک سال نیز به بیمه گذار تعلق می گیرد.

 

  • امکان عقد قرارداد برای بلند مدت

سرمایه گذاری در بیمه عمر در واقع یک سرمایه گذاری بلند مدت است که مدت آن می تواند بین ۵ تا ۳۰ سال باشد. این یکی از موارد ویژه در مقایسه بیمه عمر با بورس به شمار می رود.

 

  • حق فسخ و حق برداشت

پس از سرمایه گذاری در بیمه عمر، می توانید قرارداد خود را فسخ کرده و سرمایه تان را دریافت کنید. البته زمان فسخ قرارداد و نوع طرح بیمه ای در مبلغ باز خرید تأثیر گذار است.

 

  • معاف از قوانین مالیاتی

در بیمه های عمر و سرمایه گذاری مالیات بر ارث و مالیات بر درآمد وجود ندارد.

 

معایب سرمایه گذاری در بیمه عمر

 

بیمه عمر معایبی هم دارد که مهم ترین آنها عبارتند از:

 

  • درصد سود دهی در بیمه عمر، همزمان با رشد تورم بیشتر نمی شود. نرخ سود دهی های بیمه در قرار داد مشخص شده هستند لذا به عنوان بیمه گذار، نمی توانید مستقیما کاری کنید که سود شما افزایش پیدا کند.

 

  • سرمایه شخص بیمه گذار مستقیماً در حساب شخصی اش نیست؛ بنابراین در صورت تمایل به فسخ قرارداد، باید روند اداری خاصی را طی کنید.

 

  • پوشش های بیمه ای سقف مشخصی دارند. 

 

 

مطالب مشابه
بیمه تکمیلی چیست؟ راهنمای انتخاب و خرید بهترین بیمه درمان تکمیلی
21 فروردین 1399
بیمه تکمیلی چیست؟ راهنمای انتخاب و خرید بهترین بیمه درمان تکمیلی بیمه تکمیلی چیست و انواع آن کدام است؟ بهترین نوع بیمه درمان تکمیلی چیست؟ بیمه درمان تکمیلی تامین اجتماعی و شرایط آن چیست و هزینه بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چقدر است؟ چگونه می‌توانیم هزینه‌های پرداخت شد...
مزایای بیمه عمر چیست؟ راهنمای کامل مزایا و پوشش های بیمه عمر
29 فروردین 1399
مزایای بیمه عمر چیست؟ راهنمای کامل مزایا و پوشش های بیمه عمر مطمئناً تعریف بیمه عمر را زیاد شنیده‌اید از این‌رو از خودتان می‌پرسید که مزایای بیمه عمر چیست و اصلاً چرا باید این بیمه را خریداری کنم؟ اگر دوست دارید پاسخ این سوالات را بگیرید، ادامه این مطلب را از د...
نحوه دریافت المثنی بیمه بدنه چگونه است؟ مراحل دریافت المثنی بیمه بدنه
7 مهر 1399
نحوه دریافت المثنی بیمه بدنه چگونه است؟ مراحل دریافت المثنی بیمه بدنه یکی از اتفاقات وحشتناکی که ممکن است برای هر کسی بیافتد، گم کردن کیف مدارک است. این اتفاق زمانی وحشتناک‌تر می‌شود که مهم‌ترین اسناد و مدارک ما مانند: کارت‌ ملی، کارت‌های بانکی و بیمه‌نامه‌های خودرو داخ...
تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی چیست و خرید کدام یک بهتر است؟
15 اردیبهشت 1399
تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی چیست و خرید کدام یک بهتر است؟ تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی چیست؟ خرید بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟ احتمالاً شما هم بین خرید بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی دو دل هستید و دائماً این سوالات را از خودتان می‌پرسید؛ ب...
فرانشیز بیمه چیست و چه انواعی دارد؟ در چه مواردی فرانشیز اعمال می‌شود؟
22 مرداد 1399
فرانشیز بیمه چیست و چه انواعی دارد؟ در چه مواردی فرانشیز اعمال می‌شود؟ فرانشیز بیمه چیست و هدف از تعیین فرانشیز بیمه شامل چه مواردی است؟ فرانشیز بیمه چه انواعی دارد؟ فرانشیز بیمه چه کاربردی دارد؟ این مطلب را از دست ندهید تا ضمن آشنایی با فرانشیز بیمه پاسخ تمامی این سوالا...
صفر تا صد بیمه موتور سیکلت | از انواع بیمه موتور سیکلت تا قیمت آن
25 آبان 1399
صفر تا صد بیمه موتور سیکلت | از انواع بیمه موتور سیکلت تا قیمت آن در مورد بیمه موتور سیکلت چه می دانید؟ بیشتر مردم اطلاعاتی در خصوص بیمه خودرو دارند. اما بیمه موتور سیکلت و جزئیات آن کمتر شناخته شده است. علت هم مشخص است؛ در مقایسه با مالکین اتومبیل، تعداد افرادی که ...
شما هم نظر خود را در مورد این مقاله ثبت کنید بدون دیدگاه